Att renovera ditt hem kan göra stor skillnad för både trivsel och bostadens värde. Men det kräver ofta en rejäl summa pengar och det är lätt att känna sig osäker på hur man ska gå tillväga. Ska du spara ihop hela beloppet först eller är det smartare att låna?
Vissa väljer att sätta undan pengar varje månad medan andra kombinerar sparande med lån för att kunna starta projektet tidigare.
Innehållsförteckning
Hur mycket kostar en renovering egentligen?
Kostnaden för en renovering varierar kraftigt beroende på projektets omfattning. Ett badrumsrenovering kan kosta mellan 100 000 och 300 000 kronor, medan ett nytt kök ofta landar på 150 000 till 400 000 kronor.
Faktorer som påverkar priset:
- Kvadratmeter som ska renoveras
- Val av material och standard
- Om du anlitar hantverkare eller gör arbetet själv
- Projektets komplexitet och omfattning
En totalrenovering kostar vanligtvis mellan 5 000 och 15 000 kronor per kvadratmeter. Det betyder att ett hus på 100 kvadratmeter kan kosta 500 000 till 1 500 000 kronor att totalrenovera.
Hantverkare tar oftast mellan 400 och 800 kronor per timme beroende på yrke och region. Elektriker och rörmokare ligger ofta i det högre prisspannet.
Större investeringar som bergvärme kan kosta 100 000 till 200 000 kronor för installation. Men de kan sänka dina energikostnader med upp till 50 procent på lång sikt.
Vanliga renoveringsprojekt och ungefärliga kostnader:
| Projekt | Kostnad |
|---|---|
| Badrum | 100 000 – 300 000 kr |
| Kök | 150 000 – 400 000 kr |
| Nya golv (per kvm) | 500 – 1 500 kr |
| Målning (per rum) | 10 000 – 30 000 kr |
| Bergvärme | 100 000 – 200 000 kr |
Tänk på att dessa priser är ungefärliga och kan variera baserat på din geografiska plats och specifika behov. Det är alltid smart att få flera offerter från olika hantverkare innan du startar ditt renoveringsprojekt.
Hur lång tid tar det att spara ihop till en renovering?
Tiden det tar att spara till renovering beror på tre faktorer: hur mycket projektet kostar, hur mycket du kan spara varje månad, och vilken avkastning ditt sparande ger.
En grundläggande beräkning
| Månadssparande | Tid för 100 000 kr | Tid för 300 000 kr |
|---|---|---|
| 2 000 kr | 4 år 2 månader | 12 år 6 månader |
| 5 000 kr | 1 år 8 månader | 5 år |
| 10 000 kr | 10 månader | 2 år 6 månader |
Dessa siffror utgår från ett sparkonto utan ränta. Med en årlig avkastning på 6-7% genom fondsparande kan du nå ditt mål snabbare.
Planera ditt sparande
Börja med att beräkna vad renoveringen kommer att kosta. Lägg till 10-15% extra som buffert för oväntade utgifter. Detta ger dig en realistisk målsumma att spara ihop till.
Långsiktigt eller kortsiktigt sparande
För renoveringar som ligger flera år fram fungerar fonder bra. Du får bättre avkastning över tid jämfört med ett vanligt sparkonto.
För projekt inom ett till två år passar ett sparkonto bättre. Då undviker du risken att fonderna sjunker i värde precis när du behöver pengarna.
Bygg upp din buffert först
Innan du börjar spara pengar specifikt till renovering bör du ha en grundbuffert på 3-6 månadslöner. Detta skyddar dig om andra oväntade utgifter dyker upp under tiden.
Vilket sparande passar bäst inför en renovering?
Olika sparformer passar olika renoveringsprojekt. Ditt val beror på när du behöver pengarna och hur mycket risk du kan ta.
Sparkonto
Ett sparkonto ger trygghet eftersom ditt kapital inte kan minska i värde. Du får ränta på dina pengar varje månad, även om räntan ofta är ganska låg.
Det här alternativet passar bäst om du ska renovera inom 1-2 år. Pengarna finns alltid tillgängliga när du behöver dem. Du slipper oroa dig för att börsen ska falla precis innan du ska starta projektet.
Nackdelen är den begränsade avkastningen jämfört med andra sparformer. Men säkerheten väger tungt när du har ett konkret datum för renoveringen.
För kortare sparmål är ett sparkonto med ränta ofta det tryggaste valet, eftersom kapitalet inte riskerar att minska i värde och pengarna finns tillgängliga när renoveringen närmar sig.
Fonder
Fondsparande kan ge högre avkastning än ett sparkonto, men värdet kan också sjunka. Aktier och aktiefonder passar bäst när du har flera år kvar till renoveringen.
För långsiktigt perspektiv rekommenderas aktiefonder eller blandfonder. Börsen brukar ge bättre resultat över tid, men du måste kunna vänta ut nedgångar. Om du planerar att renovera om 5-10 år kan fonder vara ett smart val.
Tänk på att aktiemarknaden kan variera kraftigt på kort sikt. Du behöver därför vara beredd att flytta pengarna till ett sparkonto 1-2 år innan renoveringen. På så sätt skyddar du ditt kapital när det börjar närma sig.
ISK eller Kapitalförsäkring
Ett investeringssparkonto (ISK) förenklar skatten på ditt fondsparande. Du betalar en fast skatt baserad på hur mycket pengar du har på kontot, inte på din faktiska avkastning. Det här gör det enkelt att köpa och sälja fonder utan krånglig skattedeklaration.
Kapitalförsäkring fungerar liknande som ISK men har andra skatteregler. Båda alternativen passar dig som vill investera i fonder eller aktier med ett långsiktigt perspektiv.
För renovering om 3 år eller mer kan ett ISK med blandfonder eller aktiefonder vara lämpligt. Kom ihåg att börja flytta pengarna till säkrare placeringar när renoveringsdatumet närmar sig.
Spara eller låna – vad är smartast inför en renovering?
Valet mellan att spara eller låna till renovering beror på din ekonomiska situation. Det finns inget svar som passar alla.
När sparande är bättre:
- Du slipper räntor och amortering
- Ingen kreditvärdighet behöver kontrolleras
- Du äger projektet helt utan skulder
- Passar mindre projekt som kan vänta
När lån kan vara smartare:
- Brådskande reparationer som inte kan vänta
- Renoveringen ökar bostadens värde mer än lånekostnaden
- Du behåller ditt sparkapital för oförutsedda utgifter
Du har flera lånealternativ att välja mellan. Ett bolån eller att utöka bolån ger lägst räntor, men kräver pantbrev och tar längre tid att ordna. Privatlån och blancolån är snabbare att få men har högre räntor och inga amorteringskrav från Finansinspektionen.
Räkna alltid på den totala kostnaden innan du bestämmer dig. Ta hänsyn till räntor, amortering och hur länge du planerar att betala tillbaka.
| Alternativ | Fördel | Nackdel |
|---|---|---|
| Spara själv | Inga lånekostnader | Tar längre tid |
| Utöka bolån | Låga räntor | Kräver pantbrev |
| Privatlån | Snabb handläggning | Högre räntor |
Överväg också om renoveringen kan göras i etapper. Då kan du kombinera sparande med mindre lån för att minska den totala kostnaden.
